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JadeValue保险科技孵化器刘洋:“用户改变太多,保险改变太少”正是保险科技的驱动力

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保险,这个千年古老的行业,正在迎来科技力量的重塑。

日前,众安保险以保险科技第一股的姿态正式启动在港上市计划,带来市场对保险科技的热潮。而保险科技,也被视为乐天堂娱乐科技之后的新一轮风口行业。

事实上,国内已涌现出了越来越多的保险科技型创业公司,8月9日,国内首家专注保险科技领域的孵化器JadeValue在京开幕,包括亿保创元、哐叽、稀客地图在内的首批创新企业已于近日入驻孵化器。

公开资料显示,去年全球保险科技初创公司交易173笔融资16.9亿美元,同比上升42%。

所谓保险科技,按《中国保险科技发展白皮书2017》的说法,区块链技术、人工智能、物联网、云计算、大数据、车联网、无人驾驶汽车、无人机、基因检测、可穿戴设备等10项技术可与保险行业深度结合。也就是说,只要能对产品设计、定价、保险展业、核保、承保、理赔等保险链条产生影响的,都可以算作保险科技。

另一方面,传统保险业对保险科技并不那么热衷,而社会对保险科技前景和未来尚存争议和分歧,未来保险科技的前景和市场怎样?《华夏时报(公众号:chinatimes)》记者日前对JadeValue保险科技孵化器董事总经理刘洋进行了专访。

华夏时报(公众号:chinatimes):为什么JadeValue会专注于保险科技?你觉得市场前景如何?

刘洋:我们非常看好互联网保险或者说保险科技。我们认为第一,保险科技的上半场刚刚开始;第二,市场前景广阔。保险是个大的市场,中国保费规模达到四万亿,用不了多久就能达到万亿美元的规模。但即使如此,中国保险渗透率和人均保费水平与发达国家仍有差距。目前,各行业都在互联网化,但保险业的互联网化程度相对不高,远不及其他领域,中国的保险业整体发展水平相对较低。

我们认为,保险科技发展有三个阶段,第一个阶段是渠道销售的电商化;第二个阶段是在保险各个环节里科技的应用;第三个阶段是在整个保险生态模式上的创新。这是全球保险科技演化的路径。中国保险科技的演化仍在第一、第二阶段,而且普及水平不高。

比如车险,这个市场有七千亿的规模,但近年来在北京才出现电子化保单。市场到底需不需要保险科技?从消费者角度看很需要,比如车险,你不用去见代理人,不用去签署复杂的文件,你的体验是良好的,你愿意为此去买单,用户也需要互联网化的保险。

我们分析用户的行为,因为用户的行为会产生产品需求的变化,当消费者行为从互联网时代到移动互联网时代变迁,他习惯手机去干别的事。在保险领域,用户是有这样的需求的,但很少有人去满足。

华夏时报(公众号:chinatimes):中国传统保险对保险科技的应用似乎并不多,他们似乎不看重保险科技。

刘洋:目前,传统保险业的保费规模依然在快速增长,说明中国保险业还处于红利期和增量市场。在这个阶段,还有大量的市场机会可以用相对粗放的方式获取,因此保险科技的吸引力和影响力还没有充分发挥。但是中国保险业也面临着很多问题。

比如中国的保险销售代理制、人海战术,一方面是效率低下,另一方面很多时候让保险变了味道。有的时候保险代理人为了达成订单会过度营销,甚至让消费者怀疑是欺骗。有些保险产品买的时候说的千好万好,但真正理赔的时候体验并不理想。还有保险条款,也比较生涩复杂。这都是中国保险业的现状和痛点,我们认为可以通过保险科技来改变这种现状。

保险业真正的方向是我们可以推出千人千面定制化的保险产品,在流程的各个环节,都有科技在发挥作用,让每个用户都很容易买到适合自己的产品,得到非常方便、全面的保障。在这个基础上,用户是愿意为此买单的。你为用户提供优质的产品和服务,他们自然会为你投上一票。这是我们保险科技要做的,而不是价格竞争、恶性不良的竞争去获取用户。

华夏时报(公众号:chinatimes):为什么选择中关村做保险科技孵化器?

刘洋:我们选择互联网保险、保险科技这个领域,是希望长期耕耘。一个蓝海一定要有超前的眼光才行。现在大家都认为是好机会,实际上是红海了。我们看好,并不是意味着今年投入,明年就有收获。我们是提前准备、布局。

我们选择在中关村,从政府方面来说,中关村是国家的双创基地,海淀区和中关村的主管部门是很欢迎我们入驻互联网乐天堂娱乐中心的,支持我们在保险科技领域作些探索,未来能够孵化一些保险科技领域的优质企业;另外,中关村有全国最顶尖的大学和研究机构,我们将会和包括清华大学、北京大学、人民大学等院校在内的研究机构展开最前沿的研究合作;我们还需要大量的人才,我们希望吸引周边有创业激情的优秀人才加入,这方面,中关村也有得天独厚的优势。

华夏时报(公众号:chinatimes):JadeValue保险科技孵化器有什么特点,未来寻找项目的主要方向是什么?

刘洋:我们的孵化器有三大特点:第一,专业聚集;我们看的比较深,我们会把保险领域各个环节包括产品设计、定价、展业、核保、承保、理赔等,只要涉及到的都会往深挖,在每一个细分环节、领域寻找优质的项目和团队去跟进。

第二,服务免费。我们与入驻企业签订协议,为入驻企业提供各类免费服务,如办公场所、行业资源、财务、法律、行政、融资对接等。我们打造的这个生态圈可以产生聚集的效应。

第三,全球化。我们不止是在国内投资,也在国外投资。我们有来自世界各地对保险科技的同事,无时不在关注世界各地保险科技的发展。最近即将在美国举办的保险科技大会,全球最新最有影响力的保险科技项目都会去参加,这个主办方就是我们的合作伙伴。我们看到世界其他国家的项目,再看中国的项目,会更有前瞻性,对趋势的判断更加准确。

目前,我们这里入驻的企业主要分成两类,一类是我们已经投资了的,后面会视情况是否跟投;另一类是暂时没有投资,但入驻后我们会保留优先投资的权利。

华夏时报(公众号:chinatimes):能否具体谈几个你们入驻的保险科技企业类型?

刘洋:我们投资了一家叫亿保创元的保险科技公司,他们主要是通过大数据分析技术为保险公司提供风险识别控制和运营流程化,他们的保盾云可以为商业保险公司客户提供风险控制、客群分析、客户保险缺口分析等风险管理解决方案。

我们还投了一家BB保-在线智能保险顾问,他们主要是致力于解决消费者在购买保险过程当中的信息不对称,帮助他们找到市场上符合他们需求的,同时性价比高的保险产品。

另外,我们还投了像电动车保险垂直电商“首席骑行官”,这个平台主要是以保险科技为切入点,为电动车用户和商家提供电动车安全出行以及营销解决方案,解决用户在电动车发生被盗、被撞以及撞人安全事故时,能够得到相应的保险保障服务。

我们还投了第一财富网(D1money)、主营手机及3C产品应急修理的平台哐叽、出境游服务的旅游地图“稀客地图”等,像出境游的保险产品就可以与稀客地图进行场景结合。

华夏时报(公众号:chinatimes):目前你们投资的这些公司,有无背后的逻辑?

刘洋:我们的投资和布局,从逻辑上讲,无外乎是保险科技发展的三个阶段,渠道的电商化、保险科技在保险各个环节中的应用,像亿保创元就是利用大数据的手段来提高承保效率降低理赔风险。还有对保险生态的创新,比如首席骑行官、稀客地图。

保险覆盖的范围非常广泛,360行行行有保险,随着新的商业模式的变化,新的产品在产生,对应的保险也会跟着变化,比如退货运费险、电动车骑行险、堵车险等等。

用户对自己的身体、生命、财产等各个方面保障的需要,无时不刻的存在保险,但传统保险在产品的形态、价格、到达方式是否能够满足用户的需求,我们认为是满足不了的,用户改变太多,但保险改变太少,这也是保险科技驱动力的重要因素。我们希望真正解决用户的需求。

华夏时报(公众号:chinatimes):您如何看中国保险科技市场的未来?

刘洋:我们认为科技在保险领域的应用,场景和前景都非常广阔,我们选择保险领域,进行科技保险的创新,还有一个重要原因,三百六十行,行行有保险,保险是一个开阔的赛道,一点也不拥挤,可以凭空地长出需求,与生活各方面相结合,这需要特别多的创新企业一起才能把这个做好。而且,保险是一个脱虚向实,与乐天堂娱乐结合特别紧密的行业,对实体经济各方面的保险有明显的作用。所以,如果保险行业发展的好,是能够促进和保险实体经济运行的。

事实上,我们在对用户需求分析也发现,用户对保险有刚性需求,每个人买保险都是刚需。

如果你真正能够抓住用户的痛点,而恰到好处推给他们简单易获得的产品,可以让用户迅速接受保险服务。

中国保险科技的未来发展前景,会与中国用户对保险、对互联网保险的认识的逐步改变有关。中国本身不是保险强国,但是在互联网保险时代,有可能让中国的保险业实现弯道超车。原来用户没有那么好的保险意识,那么我们直接给用户一个结合保险科技的互联网产品,从小的碎片化产品入手,构筑全面的完整生态,会加速保险科技市场化的过程。


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