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P2P平台涉非法集资犯罪,风控总监是否一定要承担刑事责任?

如果P2P平台涉入非法集资的犯罪活动,作为平台高管之一,如“风控总监”是否一定要承担刑事责任?如果该“风控总监”失职,没有对诈骗项目进行尽职审核,是否一定构成非法集资犯罪?

乐天堂娱乐网址共2151字,预计阅读时间43

P2P网贷领域是非法集资犯罪案件高发领域,此类案件中,风控总监往往深陷旋涡中心,往往被认为无法独善其身,从身居要职到身陷囹圄,但是,在专业刑事律师眼里,仅仅从职位性质来判断罪行则太过浮于表面,司法实务中,应该秉承罪刑法定的原则,从事实出发,切实维护无辜当事人的合法权益,让无辜者免于受难。

在近期多起P2P平台涉嫌非法集资的案件中,除了作为主要犯罪嫌疑人的平台主管人员,和直接责任人外,作为高管之一的风控总监也往往会被指控涉嫌参与非法集资犯罪。《刑事审判参考》第251号《北京匡达制药厂偷税案--如何认定单位犯罪直接负责的主管人员》提到对“直接负责的主管人员”应从两个方面加以把握:一是直接负责的主管人员是在单位中实际行使管理职权的负责人员;二是对单位具体犯罪行为负有主管责任。该两个条件缺一不可。

作为风控总监,其职责主要是负责借款项目的风险控制,搜集平台贷款项目的资料,并对项目进行评估,审核,批准贷款后负责监督贷款是否专款专用,以及款项贷后的落实情况等。

在P2P公司涉嫌非法集资类案件中,犯罪嫌疑人往往会以虚构贷款项目,伪造商户贷款需求来诱骗被害人投资,央行在2013年11月25日举行的九部委处置非法集资部级联席会指出:个别P2P网络借贷平台经营者,发布虚假的高利借款标募集资金,并采用在前期借新贷还旧贷的庞氏骗局模式,短期内募集大量资金后用于自己生产经营,有的经营者甚至卷款潜逃。此类模式涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗。

因此作为贷款项目的重要把关人和跟进人,风控总监会被“理所应当”的认为是该类犯罪的重要犯罪嫌疑人(甚至是主犯之一)。

但专业的律师不会如此武断,要判定相关高管人员是否应当承担刑事责任,客观上,要看其是否真正参与了虚构贷款项目、伪造借款方需求等行为;其主观方面是否明知公司负责人正从事非法集资的行为,其是否具有共同犯罪的故意。

比如金牙大状刑事律师团队曾办理过的“车某涉嫌集资诈骗案”,该案被称为广州地区第一起P2P平台涉嫌集资诈骗案件,辩护人为其做无罪辩护并成功,当事人车某曾担任某P2P平台平台的风控总监,其领导即平台负责人甘某于2016年被侦查机关认定涉嫌集资诈骗,当事人车某因参与公司运营,最重要的是,其在担任风控总监的过程中没有履行职责,属于对本案主犯甘某的一种协助,涉嫌共同犯罪而被羁押。

首先,参与公司运营就一定构成犯罪吗?

答案是否定的,从一般P2P平台风控总监的岗位职责和工作内容上看,在平台正常经营的范围内,并不涉及相关违法犯罪事由,风控总监也一直是正常履行职责,没有平台私设资金池、自身担保、虚构借款标的情况发生。在“车某涉嫌集资诈骗案”中,该P2P平台并非一开始就是因犯罪而建立,该平台在被警方指控集资诈骗犯罪之前,一直正常经营,有合法合规的项目,而风控总监车某,参与的也是公司正常经营的业务部分,因此,不构成犯罪。

其次,未履行本职工作的职责,是不是就一定构成了犯罪?

答案也是否定的。应该明确的是,没有切实履行风控职责,并不等于参与了集资诈骗。本案中,作为公司负责人的甘某,虚构借款合同担保合同和借款标的,甘某作为风控总监车某的直系上级,要求车某对相关文件进行只做初步的审核,并没有给予其更多的权限参与欺诈骗行为,作为风控总监的车某,也因此没有切实履行其风控职责,但是也恰恰说明其在诈骗行为中完全没有起到作用。反之,即使当事人积极履行了风控职责,但当事人没有实施虚构贷款项目等诈骗行为,也没有为相关犯罪嫌疑人提供帮助,则不构成犯罪。

根据2017年实施的《高检院公诉厅关于办理涉互联网乐天堂娱乐犯罪案件有关问题座谈会纪要》高检诉[2017] 14号第10条规定:“对于无相关职业经历、专业背景,且从业时间短暂,在单位犯罪中层级较低,纯属执行单位领导指令的犯罪嫌疑人提出辩解的,如确实无其他证据证明其具有主观故意的,可以不作为犯罪处理。”笔者认为,不论职位层级高低,对于纯属执行单位领导指令的犯罪嫌疑人,应充分考虑实际情况,谨慎处理。

再次,作为风控经理的高管人员,是否对公司负责人的相关非法集资行为有所察觉?是否有所行动?

风控总监由于其职位性质,其往往会对公司相关高管的非法集资行为有所察觉,并采取一定的行动,比如提出建议、抗议、申请辞职等,但这些细节往往被当事人认为是一些无关紧要的琐碎事项而忽略,侦查机关的讯问中,也没有提起。

而专业的刑事辩护律师对这些细节就应该相当的敏感,因为这些事实就往往能够证明,无辜的当事人在主观上没有共同犯罪的故意。如果能够将这些事实加以固定,形成证据,便能起到非常好的辩护效果。金牙大状刑事律师团队所办理的多起成功非法集资辩护案例中,就多次遇到此类情况,比如在上文所提到的车某被控集资诈骗案,作为风控总监的当事人在得知公司领导可能有集资诈骗行为后,即要求其进行解释,并主动提出辞职。在辞职申请遭到拒绝后,依然坚持跳槽到另外一家公司工作,种种行为和细节可以充分反应当事人的主观心态:其对集资诈骗行为的否定态度,其根本没有共同集资诈骗的犯罪故意。因此由于律师的专业态度和尽职履责,该风控总监在检察院两次退回补充侦查后,最终被免于起诉。

乐天堂娱乐网址系未央网专栏作者曾杰发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!


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