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网贷投资需关注管理成本

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对于网贷投资者而言,往往只关注到了收益率,而忽略了网贷投资所付出的成本。近日调查发现,P2P网贷投资费用名目繁多,包括充值费、提现费、管理费、身份认证费、债权转让费、提前赎回费等,部分平台管理费甚至高达10%。值得一提的是,有部分平台公布的预期年化收益率并不包含网贷投资成本,投资人可能并不清楚实际到手的收益率。此外,平台并未在首页披露这些收取的费用标准。

充值、提现是投资人在网贷投资过程中的基础操作,频度相对较高。不过目前充值大多数由平台代为垫付,不向投资人收取额外费用。而提现费多数平台采取的是条件免费的方式。网贷之家研究中心根据100家样本平台分析发现,附条件免费提现的平台数量达到54家,直接免费提现平台数量26家,收取提现费平台数量20家。

相较免费提现和收费提现,附条件免费的情况更为复杂。比如以笔数/次数为例,每月在指定提现笔数/次数范围之内,提现操作不收取任何费用。在此条件区间的平台中,九成以上平台设置了每月3次以上的免费提现机会,例如你我贷、点融网设置了每月免费提现3次的条件,人人聚财、搜易贷每月免费提现次数可达5次。

即使平台收取提现手续费,投资人需要付出的成本也并不多,比如一笔收取2元的手续费,或者按照提现金额的千分之三收取。

与提现费不同的是,管理费成本明显更高。目前,管理费在各平台表述有所区分,如“资金管理费”、“利息管理费”、“居间服务费”等。管理费的收费一般采用比例收费的方式,由平台在投资到期时扣除。

值得一提的是,有部分平台公布的预期年化收益率并不包含管理费用,投资人可能并不清楚实际到手的收益率。

根据网贷之家研究中心报告显示,目前收取管理费的平台原始标的多数预期年化收益率较高,如宜贷网的债权贷、礼德财富的质押担保、后河财富的押车宝等产品,预期年化收益率均超过10%,即便扣减管理费,其折算收益率仍在10%之上。样本产品的预期年化收益率,与扣除管理费的折算年化收益率之间,存在0.3%-1.5%不等的差额。比如,沪商财富的年化收益率12%,扣除管理费用,净收益率仅为10.8%。

部分平台在披露费用方面做得明显不足。登录沪商财富网站并未看到任何管理费用的提示。根据2016年10月28日中国互联网乐天堂娱乐协会发布的《互联网乐天堂娱乐信息披露标准-个体网贷》文件资料显示,从业机构应在每笔借款项目发布信息时,披露以下借款项目信息,其中一条为“项目费用——指投资人应当承担的费用”。

网贷之家研究员苏筱芮建议投资人,首先当前网贷行业发展的主旋律为合规,但仍有网贷风险事件爆发。投资者在选择平台时,切勿忽略平台运营模式和资金端成本,将免费、高息作为筛选平台的惟一标准

其次,目前各网贷平台信息披露水平不一,网贷产品实际年化收益率未必等于标注的预期年化收益率。投资前可在平台信息公开栏目查看规则,根据自身需求制定相应投资方案,避免资金“被套”,必要时联系平台人员确认。

最后,投资人应记录保存自身投资数据,定期查看所投平台的各项规则。不少平台在费用规则中使用“暂不收取”等字样,不排除后期调整情况。投资人在复投过程中,有必要查看平台最新规则,切莫因前期形成的惯性思维导致投资决策出现偏差。


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