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专栏国内资讯监管与政策

《处置非法集资条例(征求意见稿)》的解读及建议(附意见稿全文)

乐天堂娱乐网址共7073字,预计阅读时间332

国务院法制办就《处置非法集资条例(征求意见稿)》(简称意见稿)向全社会征求意见,该条例由银监会起草,涉及非法集资违法行为的认定、预防监测、行政调查、行政处理、法律责任等问题,我们认为意见稿正好弥补了之前乐天堂娱乐领域违法与犯罪界限不清晰,动辄采取刑事立案“强硬手段”的问题,在合法行为与犯罪行为之间,明确了缓冲地带“行政违法及处置”,值得肯定。

非法集资的内涵

根据意见稿第二条规定,非法集资是指:

未经依法许可或者违反国家有关规定,向不特定对象或者超过规定人数的特定对象筹集资金,并承诺还本付息或者给予回报的行为。

乍一看,大家的重点会放在:如果不承诺还本付息或给予回报,不就不构成“非法集资”了吗?

答案是:No,首先还本付息是债权特征”很多乐天堂娱乐创新团队可以绕开,但是给予回报是一件非常难逃脱的要素,这里的回报不一定是金钱,也可以是财产性权益或者未来某种收益的可能性,甚至是两盒茶叶。

另,对于不特定对象,建议参考刑法第176条非法吸收公众存款罪的司法解释,其实,不特定对象就是不特定多数人,打个比方,正如我们会议室的门,如果门打开着,社会上任何人都可以走进来,那么这个地方就被称为公开场合,而来了多少人不重要,重要的是能够随时有人进来的可能性。为了防止这种可能性带来的“乐天堂娱乐稳定”问题,通常法律、法规对于不特定多数人的募资都有乐天堂娱乐牌照要求。

非法集资“三类人”

非法集资人:发起、主导或者组织实施非法集资的单位和个人。

非法集资协助人:为非法集资提供推介、营销等帮助的其他单位和个人。

非法集资参与人:为非法集资投入资金的单位和个人。

其中,非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失。这一点很多人不能理解,我们都受骗了,为啥还要自己承担损失?事实情况是我国乐天堂娱乐消费者教育不足,“刚性兑付”长时间内很难打破,正是因为刚性兑付,很多投资人、理财人根本不关心项目风险,只看项目预期回报率,这是恶性循环的开始。

其实,早在2015年3月两高一部《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》就已经对“被害人”和“集资参与人”做了区分,被害人存在于刑法第266条诈骗罪等案件中,而集资参与人通常存在于刑法第176条非法吸收公众存款罪中。也就是说,投资人自身是否知悉对方是违法犯罪还以财力去支持,如果主观上有“博概率”“投机”等意图,那么,被认定为集资参与人的可能性更大。

中央与地方的预防监督网

在国务院层面设置“处置非法集资部际联席会议”,负责指导、协调、督促联席会议成员单位和省、自治区、直辖市人民政府开展处置非法集资工作。

预防监测工作下沉到“县级人民政府”,特别强调工商行政管理部门的“广告监督管理”工作,发现涉嫌非法集资的广告,应当及时移送认定,依法查处。

积极发扬“朝阳群众”,建立举报奖励制度,鼓励社会公众举报涉嫌非法集资行为,对于群众举报线索依法移送,及时甄别处理,协同有关部门采取相应措施。

行政调查7大重点

根据意见第十五条,处置非法集资职能部门发现未经依法许可或者违反国家有关规定筹集资金的行为,并且有下列情形之一的,应当进行非法集资行政调查,其他有关部门应当予以配合:

(一)设立互联网乐天堂娱乐企业、资产管理类公司、投资咨询公司、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织筹集资金的;(基本上囊括了“影子银行”的绝大多数类型,范围颇广)

(二)以发行或者转让股权、募集资金、销售保险,或者以从事理财及其他资产管理类活动、虚拟货币、融资租赁、信用合作、资金互助等名义筹集资金的;(其中,大家比较关心“虚拟货币”筹集资金,关键要看筹集的是“资金”还是“虚拟商品”,前者北京市二中院上个月底已经有过判决,发行虚拟货币募集资金按照非法吸收公众存款罪处理,但是筹集比特币等虚拟商品是否构成募集资金,我们认为或许不能。)

(三)以销售商品、提供服务、种植养殖、项目投资、售后返租等名义筹集资金的;(这里请注意,前提是未经依法许可或违反国家有关规定,如果是销售大白菜、胡萝卜赚钱,不在此内)

(四)无实质性生产经营活动或者虚构资金用途筹集资金的;(回归乐天堂娱乐服务实体经济)

(五)以承诺给付货币、实物、股权等高额回报的形式筹集资金的;(切忌固定高额回报)

(六)通过报刊、电视、电台、互联网、现场推介、户外广告、传单、电话、即时工具等方式传播筹集资金信息的;(相关媒体,请注意共同违法的风险)

(七)其他违法筹集资金的情形。(兜底条款,个人觉得整体太严格,不利于扩大我国互联网乐天堂娱乐已经走在世界行业的优势,对于新兴融资渠道可能会“误伤”,建议留有余地和空间,毕竟“水至清则无鱼”)

行政处理措施

根据意见第二十二条,认定为非法集资行为,又不停止的,处置非法集资职能部门有权依法采取下列措施:

(一)查封、扣押相关财物、文件、资料,申请司法机关冻结相关资金;

(二)限制其转让财产或者在财产上设定其他权利;

(三)通知出入境管理机构阻止非法集资个人或非法集资单位的董监高和其他直接责任人员出境;

(四)依法可以采取的其他措施。

如上种种,确属行政机关权利,可以采取措施,但提请对于非法集资行为的认定,给予“质询、申诉”途径,而不是产生大量的行政复议和行政诉讼。

结语

综上,从整体看,银监会起草的意见稿偏严厉,对于非持牌机构的募资360度无死角禁止,对于我国乐天堂娱乐科技发展扩大优势可能会有限制影响,我们会在征求意见的邮件中提出相应意见,也呼吁业内老友在9月24日之前广泛提出建设性意见。

以下为《处置非法集资条例(征求意见稿)》全文:

处置非法集资条例(征求意见稿)

第一章 总 则

第一条 为防范和处置非法集资,保护社会公众合法权益,维护经济乐天堂娱乐安全和社会秩序,制定本条例。

第二条 本条例所称非法集资,是指未经依法许可或者违反国家有关规定,向不特定对象或者超过规定人数的特定对象筹集资金,并承诺还本付息或者给付回报的行为。乐天堂娱乐管理法律、行政法规另有规定的,从其规定。

第三条 非法集资人、非法集资协助人应当依照有关法律法规和本条例的规定,对其违法行为承担责任。

本条例所称非法集资人,是指发起、主导或者组织实施非法集资的单位和个人。

本条例所称非法集资协助人,是指为非法集资提供推介、营销等帮助的其他单位和个人。

第四条 非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失。

本条例所称非法集资参与人,是指为非法集资投入资金的单位和个人。

第五条 省级人民政府全面负责本行政区域内处置非法集资工作。

县级以上地方人民政府确定的处置非法集资职能部门履行非法集资预防监测、行政调查处理和行政处罚等职责;其他部门按照职责分工配合做好处置非法集资相关工作。

处置非法集资过程中,有关地方人民政府应当采取有效措施维护社会稳定。

第六条 国务院建立处置非法集资部际联席会议(以下简称联席会议),负责指导、协调、督促联席会议成员单位和省、自治区、直辖市人民政府开展处置非法集资工作。

第二章 预防监测

第七条 县级以上地方人民政府、联席会议成员单位应当加强防范非法集资宣传工作,教育社会公众认识非法集资的违法性和危害性,提高其对非法集资的识别能力和防范意识。

第八条 县级以上地方人民政府应当建立非法集资监测机制,加强信息共享,识别、监测、控制和化解非法集资风险。

联席会议成员单位应当加强日常管理,预防监测所管理行业领域的非法集资风险,并指导督促地方人民政府相关部门开展非法集资监测工作。

联席会议应当指导、协调成员单位和省、自治区、直辖市人民政府加强非法集资信息共享,及时发现、通报相关线索。

第九条 工商行政管理部门应当加强广告监督管理,完善监测措施。发现涉嫌非法集资的广告,应当及时移送处置非法集资职能部门予以认定;对于经认定属于非法集资广告的,应当依法查处。

发布融资广告的广告主应当取得相关乐天堂娱乐业务资质或者其他证明文件。广告经营者、广告发布者应当查验有关乐天堂娱乐业务资质或者证明文件,核对广告内容。

第十条 互联网管理部门应当按照职责分工,加强互联网信息传播的监督管理,完善监测措施。发现涉嫌非法集资的互联网信息,应当及时移送处置非法集资职能部门予以认定;对于经认定属于非法集资信息的,应当依法查处。

第十一条 乐天堂娱乐管理部门应当指导、督促乐天堂娱乐机构、非银行支付机构建立非法集资监测预警机制,加强对可疑资金的监测。乐天堂娱乐机构、非银行支付机构发现涉嫌非法集资线索,应当及时报告乐天堂娱乐管理部门和处置非法集资职能部门。

第十二条 县级以上地方人民政府应当建立举报奖励制度,鼓励社会公众举报涉嫌非法集资行为。

第十三条 县级以上地方人民政府处置非法集资职能部门对监测发现、群众举报和有关部门依法移送的涉嫌非法集资线索,应当及时甄别处理,并协同有关部门采取相应措施。

第三章 行政调查

第十四条 县级以上地方人民政府处置非法集资职能部门负责组织实施本行政区域内非法集资行政调查工作。

非法集资行为跨行政区域的,由集资人注册地处置非法集资职能部门牵头调查;没有注册地的,由集资人经常居住地处置非法集资职能部门牵头调查。对于牵头调查职责存在争议的,由上级处置非法集资职能部门协调确定;对于跨省、自治区、直辖市牵头调查职责存在争议的,报请联席会议协调确定。

联席会议成员单位应当指导和配合地方人民政府处置非法集资职能部门开展非法集资行政调查工作。

第十五条 处置非法集资职能部门发现未经依法许可或者违反国家有关规定筹集资金的行为,并且有下列情形之一的,应当进行非法集资行政调查,其他有关部门应当予以配合:

(一)设立互联网乐天堂娱乐企业、资产管理类公司、投资咨询类公司、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织筹集资金的;

(二)以发行或者转让股权、募集基金、销售保险,或者以从事理财及其他资产管理类活动、虚拟货币、融资租赁、信用合作、资金互助等名义筹集资金的;

(三)以销售商品、提供服务、种植养殖、项目投资、售后返租等名义筹集资金的;

(四)无实质性生产经营活动或者虚构资金用途筹集资金的;

(五)以承诺给付货币、实物、股权等高额回报的形式筹集资金的;

(六)通过报刊、电视、电台、互联网、现场推介、户外广告、传单、电话、即时通信工具等方式传播筹集资金信息的;

(七)其他违法筹集资金的情形。

第十六条 处置非法集资职能部门应当对涉嫌非法集资线索及时开展调查。调查时,调查人员不得少于2人,并应当向被调查单位和个人出示执法证件。

第十七条 非法集资行政调查可以采取现场检查和非现场核查等方式,依法收集、固定相关证据并建立调查档案。

第十八条 非法集资行政调查可以采取下列措施:

(一)询问相关单位和个人,要求其对有关事项作出说明;

(二)进入相关经营活动场所进行现场检查;

(三)查阅、复制、封存相关文件、资料;

(四)查询相关账户信息;

(五)查封相关经营活动场所、查封和扣押相关财物;

(六)依法可以采取的其他措施。

第十九条 涉嫌非法集资的相关单位和个人应当配合处置非法集资职能部门进行调查,不得拒绝提供相关资料和信息。

第二十条 非法集资行政调查程序启动后,处置非法集资职能部门应当通知工商行政管理部门停止为涉嫌非法集资的相关单位办理变更名称、股东、注册地、经营范围等工商登记事项。

第四章 行政处理

第二十一条 对于经调查认定为非法集资的行为,处置非法集资职能部门应当责令非法集资人立即停止集资行为,并依照法律法规和本条例的规定处理。

第二十二条 非法集资人不停止集资行为的,处置非法集资职能部门有权依法采取下列措施:

(一)查封、扣押相关财物、文件、资料,申请司法机关冻结相关资金;

(二)限制其转让财产或者在财产上设定其他权利;

(三)通知出入境管理机构阻止非法集资个人或者非法集资单位的董事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员出境;

(四)依法可以采取的其他措施。

第二十三条 经处置非法集资职能部门认定为非法集资的,非法集资人、非法集资协助人应当向非法集资参与人退还资金。

非法集资人和非法集资参与人就资金清退方案达成一致意见的,由非法集资人自行清退。

非法集资人和非法集资参与人未就资金清退方案达成一致意见的,处置非法集资职能部门负责协调组织资金清退工作。非法集资参与人应当在规定期限内进行申报登记。

第二十四条 下列资产应当作为清退资金来源:

(一)非法集资的资金余额;

(二)非法集资资金的收益、转换的其他资产及其收益;

(三)非法集资人藏匿或者向关联方转移的资产;

(四)非法集资人的出资人、主要管理人、其他直接责任人从非法集资中获取的经济利益;

(五)非法集资协助人为非法集资提供帮助而获得的收入,包括咨询费、广告费、代言费、代理费、佣金、提成等;

(六)依法应当纳入清退资金来源的其他资产。

第二十五条 处置非法集资职能部门应当对清退资金实行专户管理。

第二十六条 向非法集资参与人清退资金时,其因参与非法集资获得的实物和货币回报,应当予以扣除。

第二十七条 非法集资行为涉嫌犯罪的,应当移送公安机关。非法集资犯罪案件涉案财物的处置依照有关法律法规等规定执行,处置非法集资职能部门应当协调配合做好相关工作。

第五章 法律责任

第二十八条 单位发起、主导或者组织实施非法集资的,责令限期改正并予以警告,可以处20万元以上200万元以下的罚款;逾期不改正或者情节严重的,责令停产停业,由原发证机关吊销许可证或者营业执照,并处集资金额1倍以上5倍以下的罚款。对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处10万元以上100万元以下的罚款,根据情节轻重可以禁止其一定期限直至终身担任公司、企业的董事、监事、高级管理人员或者其他组织的高级管理人员。

第二十九条 个人发起、主导或者组织实施非法集资的,责令限期改正并予以警告,可以处10万元以上100万元以下的罚款;逾期不改正或者情节严重的,处集资金额1倍以上5倍以下的罚款,根据情节轻重可以禁止其一定期限直至终身担任公司、企业的董事、监事、高级管理人员或者其他组织的高级管理人员。

第三十条 协助非法集资的,责令限期改正并予以警告;逾期不改正或者情节严重的,处5万元以上50万元以下的罚款。

第三十一条 乐天堂娱乐机构、非银行支付机构因管理失职导致经营场所、销售渠道被非法集资人利用进行非法集资的,由乐天堂娱乐管理部门没收违法所得,并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款;对直接负责的主管人员和其他直接责任人员予以警告,处5万元以上50万元以下的罚款,取消其任职资格或者禁止其一定期限内从事相关乐天堂娱乐行业工作。

前款规定以外的机构因管理失职导致经营场所、渠道、平台被非法集资人利用进行非法集资的,没收违法所得,并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款;对直接负责的主管人员和其他直接责任人员予以警告,处2万元以上20万元以下的罚款。

第三十二条 广告经营者、广告发布者违反本条例第九条第二款规定,未履行查验、核对义务的,由工商行政管理部门责令改正,可以处5万元以下的罚款。

第三十三条 违反本条例第十九条规定,拒绝提供相关文件、资料或者提供虚假文件、资料的,处5万元以上50万元以下的罚款。

拒绝、阻碍执法人员查处非法集资的,依法给予治安管理处罚;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

第三十四条 国家机关工作人员有下列行为之一的,依法给予处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

(一)明知或者应知单位或者个人所申请的机构或者业务涉嫌非法集资,仍为其办理行政许可或者注册手续的;

(二)明知或者应知所主管、监管的单位有涉嫌非法集资行为,未依法及时处理或者移送处置非法集资职能部门的;

(三)未履行预防监测职责,或者拒不配合处置非法集资职能部门查处非法集资行为,造成严重后果的;

(四)查处非法集资中滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的;

(五)其他通过职务行为或者利用职务影响,支持、帮助、纵容非法集资的;

(六)负有责任的领导人员对工作人员利用职业便利、单位信誉或者工作场所从事非法集资应当发现而未发现,或者发现后未采取措施制止,造成严重后果的;

(七)拒不执行上级决策部署的;

(八)擅自处置涉案财物的;

(九)其他应当依法给予处分的行为。

第三十五条 司法机关在处理非法集资刑事案件中,涉及需要行政处理的事项,移交处置非法集资职能部门依照本条例处理。

第六章 附 则

第三十六条 省、自治区、直辖市人民政府可以根据本条例和相关地方性法规,制定处置非法集资的实施细则。

第三十七条 本条例自 年 月 日起施行。

乐天堂娱乐网址系未央网专栏作者肖飒发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!


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评论

  • 泛亚受害人在 2017/09/23 11:13回复

    请用本《处置非法集资条例(征求意见稿)》试套云南昆明两级政府审批监管的泛亚诈骗事件,究竟对广大受害民众能起到保护作用吗? 请看以下诈骗事实: 一、昆明市人民政府主导成立: 泛亚交易所是昆明市人民政府于2010年筹备组建,中共昆明市委常委、副市长黄云波为筹备组组长,12人的筹备小组成员中10人为副局长(副主任)以上政府官员。然后发布了政府主导的泛亚交易所监督管理办法。 二、云昆政府成立泛亚的目的: 政府红头文件和政府媒体宣传,成立泛亚是为应对欧、美、:日、韩等国,在世界贸易组织(WTO)起诉我国稀土出口配额限制政策,保护国家战略稀土金属,支持实体经济。为争夺稀土金属的国际定价权、话语权,而进行的为国收储政策。 三、云南省政府负责泛亚的考核验收: 2012~2015连续考核验收,年年合格。云南政府的考核验收文件明确指出:泛亚交易所主营业务符合国家规定、未发现“委托受托”业务违反国家规定、支持“泛亚交易所”依法合规经营,确实服务实体经济。 四、国务院办公厅为泛亚站台背书: 2012年起,泛亚交易所就应中央政府要求,每周向国务院办公厅信息处、国家发改委产业司、工信部、国家统计局、国家储备局、商务部、中国有色金属工业协会等部门报送交易数据、交易价格、交易指数等。作为国家对稀有金属产业和上、下游相关产业进行监测的重要依据。 五、泛亚的资金流向: 根据云南党媒公布的信息,泛亚吸收的资金总金额为430亿元。其中,导入实体经济367亿,地方税收11亿,以上两项之和占比(430亿)的87.9%,剩余12.1%资金用于交易所运营成本,和支付前期已出局投资者利息。 六、中国人民银行总行默认下属单位违规为泛亚开通银商通道: 工商银行、中国银行、招商银行、兴业银行、浦发银行、农业银行、中信银行、民生银行、光大银行、平安银行,华厦银行、建设银行等16大国有银行与昆明泛亚有色签署战略合作协议,开通银商通道、发行日金宝理财产品。 其中,中国银行新疆分行在长达数年时间里公开发行泛亚日金宝理财产品涉嫌“非吸”金额达70亿元人民币。 七、国务院部际联席会议包庇泛亚: 泛亚有色运营4年,期间,云南省数次报批部际联席会议。然而,部际联席会议明知泛亚非吸却不举报、不制止、 不查处 ,公然默认泛亚非吸数年之久,对泛亚非吸犯罪活动负有不可推卸的责任。 八、泛亚进入云南纳税100强:泛亚有色在发生兑付危机一年后的2016年4月,入选昆明市2015年地税纳税百强企业第87位。 九、泛亚的宣传推广单位:中央电视台、新华社云南分社、云南卫视,云南日报,郎咸平、茅拟式、宋鸿兵,…… 十、泛亚价格指数(FYMEL)的研发单位:国家统计局。 十一、每天向全世界发布泛亚交易数据的单位:新华社云南分社、央视二台、国家大数据库、CCTV以及腾讯、新浪、和讯网、风凰财经等渠道向全世界播报。

  • 熊猫在 2017/09/17 10:08回复

    非法集资概念是:没有经过政府职能部门核发的投融资、担保等营业执照、税务登记证等,私下进行的融资是非法集资。经过政府职能部门核发投融资、担保营业执照、税务登记证等,就是政府认可的投融资平台,老百姓这个平台上进行集资活动是合法集资。坚决反对处置非法集资条例。

  • 被害人在 2017/09/06 23:59回复

    怎么能称参与人,p2p公司都是合法公司,老百姓只知道资金是给第三方的,公司将资金转到其它地方,不按P2p做,出借人并不知情,是P2P公司没有按国家认可的P2P方式做,哪有这样的道理,:公司按P2P形式做,我们是出借人(有出借合同),如公司不按P2P方式做,尽管我们有出借合同也是参与人。 荒谬!

  • l
    ljxren在 2017/09/05 14:31回复

    《处非条例》(征求意见稿)民众对大标题没有表决权,无论老百姓如何提意见,反正这就是“非法集资”了。无论如何反对其具体内容也无济于事。大标题未经表决已经生效,只能在此错误的逻辑前提下对细节征求意见,这明显是走形式、走过场!公然愚弄百姓!就是要强行给深受这场民间融资风波受害人戴上非法集资参与人的帽子,以期达到“非法集资参与人损失自担”的罪恶目的。对此受灾难民坚决反对! 务实女士说得好:“如果不合法,集资人根本没有条件、场所、和被民众信任的市场进行集资。只要持有相关机构、部门颁发的凭证、执照,能在国家提供的互联网乐天堂娱乐信息平台上公开集资、纳税,都是合法的集资”。因此,“非法集资”是一个伪命题必须废除!

  • 心雨在 2017/09/02 06:43回复

    非法与不是非的概念是:非法是没有经过政府部冂批准,私下进行的融资或集叫非法。那么当下中国的融资灾难,是经过中国政府部门批准,发给投资担保部门有营业执照,有税务登记证并且按时交纳税费。所以此征求意见稿要把非与不非弄清楚 r

  • 七星璀璨在 2017/08/31 01:42回复

    真是条例大于民法、大于合同法,大于其他法律了,执行机关为政府乐天堂娱乐办,笑话,法制社会现在,出台这个有损国家司法权威,不赞成。

  • 顺风船在 2017/08/26 14:22回复

    在意见书执行之前要归还投资人的钱,因经营者有经营证,应该受法律保护。政府没有起到监管的职责。

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