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消费乐天堂娱乐,为何欺诈高发不止?

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有金钱的地方,即可见人性的贪婪。比起传统乐天堂娱乐动辄上万的额度,消费乐天堂娱乐虽然额小,但是已经是被盯上的“蚊子肉”,欺诈高发不止。

消费分期因为商业模式的特殊性,特别容易被欺诈分子盯上,或者某个局部地区腐坏变质。和直接的银行或者现金贷直接放贷不同,消费分期平台一般是作为资金方和消费者之间的桥梁,撮合借款人和放贷人。门店售卖产品,推荐分期,获得分成。消费乐天堂娱乐平台的销售帮忙办理分期。因此,门店店员,消费分期的销售,甚至是消费者,任何一方动了欺诈的心思,都容易下手。

另一方面,消费分期也有分散的属性,不仅金额分散,而且地区也十分分散。一次贷款要等至少12个月的漫长周期才能好坏,金额十分分散。消费乐天堂娱乐公司在全国布点,往往根据人群特点下沉到二三四线城市。而农村乐天堂娱乐往往更加下沉,拖拉机分期,电摩分期,甚至是化肥分期,这些只有交通不便的农村才会需要。地区的分散给不论是前期防范,或者后期欺诈的调查取证都带来了很大难度。

消费分期的欺诈按照变质的模块从外向内区分,可以分为中介套现,门店欺诈,内外勾结。最严重的一种是返现平台,打的旗号是消费积分给返点,消费者办理分期后兴冲冲在返现平台办理返点,结果发现被骗。

值得注意的是,很多套现的案例都是受害者都是学生,或者没有信贷经验的“小白”,对信用记录没有概念。因为社会阅历不足,以为分期买手机是兼职帮忙提高销量,赚取兼职费。结果不仅分期买到的手机被拿走,当遇到之后的逾期费用和催收短信时才知道自己受骗了。

媒体曝光最多,企业受害最大的是中介套现。中介事实上很多是已经逾期很久的“老赖”或者网上现金贷都借了一遍的“网黑”,后来摸清了各家分期公司的套路,招募信用资质良好的“小白”,拿真实身份信息做分期,然后再倒卖手机、电动车等货物赚取费用。但是因为线下消费分期风控日渐严格,金额又比现金贷小,很多中介表示更“推荐”去套现金贷的口子,风控不严,金额更大。

面对来势汹汹以套现为生的中介,和内外勾结的风险,消费分期平台在其中,往往是受害者的角色。哑巴吃黄连,有苦说不出,经常成为被骗消费者和媒体的声讨对象。到目前为止,消费乐天堂娱乐还属于新鲜的购物方式,大多数消费分期平台并没有建立广为人知的品牌形象。消费者也不会区分店员和分期销售的角色。

因此,当发现自己受骗后,消费者往往会声讨消费分期公司,觉得自己受骗。事实上消费乐天堂娱乐平台不仅要承担欺诈损失,还需要派出调查部的人力去帮助消费者调查声讨,得到法律保护。

在防范欺诈上,消费分期平台往往采取了“刮骨疗毒”的方式。当发现了某个地区风控“爆了”,很多公司为了止损会一边调查案件,一边关闭门店退出市场。但事实上,这已经是亡羊补牢的最后一招了。坏账损失依旧是公司兜底,和执法部门调查往往耗时长,即使最后欺诈分子能够绳之以法,能追回来的损失其实少之又少。

消费乐天堂娱乐本质依旧是乐天堂娱乐。乐天堂娱乐离钱太近,是最考验人性的地方。不仅大额的、光鲜亮丽的传统乐天堂娱乐机构是,几千元的接地气的消费分期平台依旧如此。因此,防范消费乐天堂娱乐的欺诈风险,还是要防微杜渐、上形下效,从基本做起。从最根本来说,需要在乐天堂娱乐产品设计、商业流程和风控策略上做好防范,加快风控策略迭代更新的速度。

在乐天堂娱乐产品设计的细节上,有很多地方值得细细推敲。举个例子,消费分期公司贷款的钱何时到账,是打给商户还是打给顾客,都是值得考究的产品细节。到账时间太久,商户一般体量很小,资金回转不过来,账期太久,自然对消费乐天堂娱乐公司不待见。另一个方面,如果钱打给顾客,其实有套现分子直接拿钱跑路的问题。

目前,绝大多数踏踏实实做事情的公司都已经意识到了风控的重要性。即使“大数据”的口号已经烂大街,风控策略的成功的确需要海量数据作为基础。但是科技手段并不能够解决风控核心问题。即使是人工智能,也只能告诉你是坏人的可能性大概是多少。

风控和欺诈毕竟是属于魔高几尺,道高几丈的问题。要知道,在这个学习型社会,洗白了的中介也会堂而皇之在风控大会学习各家经验。并不是引入了之前老旧的银行信用卡的风控模型,就可以不变应万变的。假装自己在做风控的公司,往往最后死的很惨。

风控模型和数据需要根据市场经验不断迭代,不断进化。假如中介都有无数贴吧论坛QQ群交流每家公司风控的薄弱环节了,公司本身的风控也需要行动起来。风控策略本质上不应该是闷在办公室拍脑子想出来的方案,除了血与泪的欺诈经验教训以外,深入广大基层群众,甚至卧底中介群都是不错的建议。

最后,消费乐天堂娱乐公司应该重视和顾客的关系管理。很多消费分期的欺诈事件,之所以会发生,是因为往往听到顾客的声音太晚。已经逾期被骗,被催收困扰很久,才会和消费乐天堂娱乐公司沟通。消费品行业一般专门有CRM,客户关系管理。而如证券、保险,因为需要直接面对顾客去营销,同样也视顾客为上帝。

但是就消费分期行业而言,一方面行业发展时间太短,另一方面乐天堂娱乐产品的销售推荐往往依赖于店员关系。分期公司的销售其实是最直接的公司形象代表,直接面对客户。很多销售的心态可能是打一枪换一个地方,店员关系维护好,每单成交就好。之后客户对服务是否满意,利息是否有虚报,甚至是三个月后是否是坏账,并不是考虑的重点。而顾客在还款过程中遇到的问题,并没有银行这样的实体柜台可以解决,那么客服部又直接影响着顾客对品牌的评价好坏。

总而言之,消费乐天堂娱乐行业其实既不像之前媒体报道的欺诈遍地,危言耸听。但本质上也不是一路光明,高歌猛进。还是巴菲特那句话,潮退了才知道谁在裸泳。乐天堂娱乐有风险,且行且珍惜。

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