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信美人寿杨帆:乐天堂娱乐云技术的应用改变了保险行业合约系统的规则

2017年9月17日,由清华大学五道口乐天堂娱乐学院、清华大学国家乐天堂娱乐研究院主办的“第二届中国乐天堂娱乐科技大会(2017)”在京举办,信美人寿相互保险社董事长杨帆在题为“保险科技的突破口”的主题论坛上发表演讲。未央网作为官方媒体对大会进行全程报道。

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信美人寿董事长杨帆介绍了相互保险的起源和信美是发展的过程,他表示,乐天堂娱乐云技术的应用改变了所有保险行业基本的合约系统的规则,不再是以业务保单作为一个核心的诉求,而是把会员作为系统的最核心,靠乐天堂娱乐云的技术,可以节省成本,当互联网时代更快地普及的时候,保险变得更简单、更透明、更便捷的时候,乐天堂娱乐云可以支撑海量的交易。

以下是现场演讲实录:

因为上午听了BAT几个大颚的一些演讲,我想借这个机会讲讲我们这些小鳄,怎么变成一个大鳄。

首先,讲讲保险,我是干了25年的保险(今年是第26年),经历了很多非常痛苦的过程。如果知道保险是要靠卖的,那么在25年前我们就不会加入这个行业。

每一个保险的背后其实都有一个人性的故事。因为,真正的保险起源于中世纪的宗教,而不是今天大家看到的为了盈利,看到成千上万的营销员,早晨起来站在那儿排好队,说“我们为什么这么累”。所有人一起高呼“为了钱”。就是我们过去20年所经历的一些中国的营销体制,为什么会如此呢?为什么说保险这么难卖呢?因为缺了一种文化的根基和信任。

Trust Mutual(信美)我们当时这个名字,因为我是创始人,我们当时想能否把这个行业重新回归到信任,这是如果我们做成功了,那就赋予了他科技的翅膀,我们一定能够成功。

大家看保险从这儿起源的,大家看到这是东印度公司,当年到亚洲来大的船队来运输货物,当发生风险之后,在英国的一个咖啡馆,大家说我们凑份子吧,谁如果船要是发生事故了,我们每个人掏一份儿钱,让他重建一艘大船。真正的现代保险是从这儿起源的。

相互保险比这还要早,它在几千年前产生于古罗马的骆驼队,产生于那时候的一个船队,甚至叫欧洲的一些基尔特部落,逐渐地到了中世纪变成了一些共济会、宗教等等,开始有了所谓的相互保险。世界上第一块真正的保险公司牌照是公平人寿(在英国),这是1756年,这也是一家真正的保险公司的开始。在之后的将近200年当中,大多数的保险公司都是相互制,而不是股份制。

曾经在最辉煌的时代(2000年的时候),很多大家所认识的保险公司都是相互保险,包括大家耳熟能详的日本生命、明治生命、安田生命,包括美国的纽约人寿,保强人寿、大都会曾经都是相互制,后来因为两个非常重要的原因:

原因一:没有科技。他们的资本扩张、信息的传递遇到了非常大的挑战,慢慢地有一部分公司转成了股份制。在15年之后当互联网、大数据重新开始启航的时候,相互制又重新开始了。所以当信美通过两年多的努力,拿到了中国第一张相互制的寿险牌照的时候,全世界很多相互制的公司都发来贺电,说在中国人口最大的国家、互联网最牛的国家,要诞生一个全新的相互制了。

我们是国家批的第一个试点的持牌的相互保险公司,我们背后大家看到有蚂蚁金服、天弘基金。我想告诉大家的是,这个创新非常了不起。要感谢监管部门跨了非常大的一步,因为两个事情从来在中国没有做过。一家乐天堂娱乐机构持牌的,没有资本金。蚂蚁金服是这家公司长期负债的借款人。

第二件事儿,我们在工商注册的时候没有资本金,那就靠运营资金,我们借的钱竟然可以注册。突破了现有的公司法的很多架构。谁是公司真正的拥有者呢?是那些保单持有人。大家看到传统公司里面我们是三者关系(管理者、消费者、股东),作为管理者是非常痛苦的,因为你要平衡赚钱还是赔款,经常是分裂的。但是今天我站在这里,我觉得特别让我感到高兴的是,我再也不用那么纠结了,我可以把我的消费者和股东的身份合二为一了,我服务好他我就服务好了消费者,也是服务好了我真正的投资者。这种纠结,我觉得在整个行业当中困扰了很多人好多年。

今天有了这种好的机制之外,我们有了非常好的技术来支撑,让相互制插上科技的翅膀。因为你的公司不是你的,是你的保单持有人的。所以作为一个管理者,我要管好成千上万LP的钱,我们只有用最新的技术去降低你的成本、改善用户的体验。

有人问说“是你设计的吗?”我想到底大家不是的。我们发现当你去拥抱科技的时候,可以大大地提升你的用户体验和感受,大幅度降低你的成本。比如说后面这页,我们讲到了这个区块链技术,讲到了乐天堂娱乐云。因为乐天堂娱乐云技术的应用,它改变了所有保险行业基本的合约系统的规则,它不再是以业务保单作为一个核心的诉求,而是把会员(我的拥有者)作为我系统的最核心,靠乐天堂娱乐云的技术,可以每年帮我节省大概80%的成本,而且当我公司发展很快的时候,给我节省的成本就更加明显。

当互联网时代更快地普及的时候,保险变得更简单、更透明、更便捷的时候,乐天堂娱乐云可以协助你去支撑海量的交易。

基因技术大家说保险是低频的,买了之后一年你不用找我,只有让你交保费的时候,我第二年再来找你。现在发生变化了,因为很多拥有者要求你既然公司是我的,你要给我提供服务。比方说像基因技术,我们一些投资人说“家里有人得癌症了,说我妈妈得癌症了,你能帮我安排做一次基因检测吗?”你的服务来源于你的会员需求,而不是来自于主动的设计。这种改革我觉得正在改变这个行业(包括人工智能)。

时间关系就不多说了,很简单,所有的科技应用在信美(全线上的一家保险公司)都用上了,比如说Face++,我们用来进行合成,不再用传统的所谓代理人去签字,我们用一个APP把所有的流程放在一个APP里面,实现所有的投保、理赔、保单、贷款,包括会员的投诉、交流,所有都放在一个APP里面可以实现。

我们用刚才讲到的,还用了两个非常重要的人工智能:

第一个,智能精算师,我们用精算师的智慧搞了一个智能保顾,可以迅速输入你的条件之后,精算师给你一个他要买保险的一个方案,会出一个什么样的方案,把它提供给你,你就迅速来进行选择。

第二个,云客服。云客服当中是用智能客服(我们叫小美),来给大家去记录你所有的交互数据,以此来对你进行画像。

相互制天生带有着公益的属性,所以我们把我们为会员建立的爱心救助账户,一个公益账户放到了区块链上面。就是你一旦保险赔付之外,你仍然还有困难的话,所有的会员承诺我们愿意拿一笔钱去帮助你把孩子养大,让你的孩子可以上学,这是所有会员的一个共同承诺,这个承诺我们把它架在了区块链上面。

我们从5月份开业到现在不到4个月的时间,现在的账户已经累积了将近106万,所有的会员保费之外放一个池子里面,为未来做好更好的准备。

由于信美不是一家传统保险公司,所以我们可以把爱心融入在我们所有的规划里面,因为它是大家所共同拥有的,所以我们会以此来设计公司所有的流程和标准。

希望大家多多支持我们这种创新。今天站在这里我特别想讲这句话,我面临着在聚光灯下严格的监管,我们每跨出一步都要付出一步巨大的努力,如果新的模式能够成功了,我们希望能给行业带来一点点的改变,希望得到大家的理解和支持。


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